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  • Foto del escritorValentina Stepanova

¿Cómo Se Puede Utilizar la IA en la Industria de Seguros?

Actualizado: 31 ago 2023

La transformación digital en curso está moldeando el futuro de la industria de seguros, con la IA desempeñando un papel fundamental. ¿Por qué? Porque el futuro de los seguros reside en el mundo digital, donde la inteligencia artificial (IA) impulsa la eficiencia, rentabilidad y experiencia del cliente.


En esta publicación, descubrirás qué es la IA en seguros y cómo se puede utilizar en la industria de seguros.


¿Qué es la IA en Seguros? El Rol de la IA en la Industria de Seguros


Según el Informe Global de Insurtech 2023, la eficiencia operativa es ahora esencial para los aseguradores, y la IA parece ser la clave para desbloquear esta eficiencia. Con casi el 50% de las tareas de seguros identificadas con alto potencial para la automatización, la pregunta no es si sino cómo se está adoptando la IA en la industria de seguros.


La Inteligencia Artificial (IA) ya ha realizado avances significativos en la industria de seguros, con su impacto variando a lo largo de la cadena de valor. El rol de la IA en seguros es extenso, afectando procesos clave como:

  1. Gestión de Productos: La IA ayuda en el diseño de productos de seguros basados en el análisis del comportamiento del cliente y tendencias del mercado, llevando a ofertas personalizadas.

  2. Marketing: La analítica predictiva, una rama de la IA, puede utilizarse para predecir el comportamiento del cliente y desarrollar estrategias de marketing dirigidas.

  3. Ventas y Distribución: Los chatbots impulsados por IA y asistentes virtuales mejoran los procesos de ventas y canales de distribución, ofreciendo una experiencia al cliente impecable.

  4. Suscripción y Gestión de Riesgos: Los algoritmos de aprendizaje automático ayudan en la evaluación precisa del riesgo, facilitando una suscripción precisa.

  5. Adquisición y Servicio de Pólizas: La IA agiliza el proceso de adquisición de pólizas automatizando la suscripción y emisión de pólizas. También mejora el servicio de pólizas mediante la automatización inteligente de tareas rutinarias.

  6. Gestión de Reclamaciones: La IA acelera el proceso de gestión de reclamaciones, ofreciendo liquidaciones más rápidas e identificando reclamaciones fraudulentas.

  7. Finanzas y Cuentas: La IA ayuda en la automatización de diversas tareas financieras, proporcionando informes en tiempo real y pronosticando resultados financieros.

Hoy, la IA abre nuevas puertas para la eficiencia y precisión en estos procesos, desde acelerar la gestión de reclamaciones hasta personalizar productos de seguros. Sin embargo, todavía es un tema de investigación en curso entender completamente cuáles procesos serán más impactados significativamente por la IA.


En la siguiente parte de esta publicación, encontrarás un ejemplo de cómo las herramientas impulsadas por IA pueden agilizar algunos de estos procesos.


La IA no ejercerá el mismo nivel de influencia en todos los aspectos de la cadena de valor de seguros. Ciertas áreas podrían ver más automatización e incorporación de IA que otras, haciendo el panorama de la IA en seguros complejo pero emocionante.


Además, estudios recientes indican que se anticipa que la industria de seguros sea la segunda más impactada por la IA. Esta proyección futura subraya la creciente importancia y papel de la IA en seguros, anunciando una nueva era donde el seguro digital y la IA van de la mano para definir el futuro de la industria.


¿Cuál es el Mejor Uso de la IA en la Industria de Seguros?


En la sección anterior, discutimos los procesos clave de seguros que la IA puede agilizar, trayendo mayor eficiencia y precisión. Ahora, profundicemos en la aplicación práctica de la IA en estos procesos y resaltemos los mejores casos de uso en la industria de seguros.


Una estrategia efectiva para aprovechar el potencial de la IA es la adopción de plataformas y herramientas SaaS (Software como Servicio) que están diseñadas explícitamente para la industria de seguros. Las soluciones SaaS, aprovechando el poder de la IA, pueden revolucionar los procesos de seguros, logrando mejoras sin precedentes en eficiencia, experiencia del cliente y costos operativos.


Consideremos un par de ejemplos del uso práctico de la IA dentro de herramientas especializadas para ilustrar esto.


Ventas y distribución con Chatbots Impulsados por IA


Uno de los casos de uso destacados de la IA en seguros se ve en Ventas y Distribución. En particular, la IA puede ayudar a los aseguradores a tratar con la gestión de cuentas y contratos. Los chatbots impulsados por IA, integrados con capacidades avanzadas de Procesamiento de Lenguaje Natural (NLP), pueden procesar el 90% de las solicitudes de clientes automáticamente. Estos chatbots utilizan indicaciones generadas por IA para operadores basadas en un análisis de un segundo del programa de seguros. Esto reduce drásticamente el tiempo de respuesta de un promedio de una hora a solo 5 minutos, mejorando así la experiencia y satisfacción del cliente.



Servicio de Pólizas con Análisis Impulsado por IA


Otra aplicación impactante de la IA está en la gestión de carteras. Por ejemplo, un asegurador puede agregar programas de seguros en minutos e invitar a los titulares de pólizas, haciendo el proceso de servicio de pólizas tan fácil y rápido como sea posible.


Además, la IA puede procesar y simplificar pólizas de seguros complejas para clientes. A través de sus avanzadas capacidades analíticas, la IA puede destilar detalles complejos del programa de seguros en formas simples y comprensibles para los titulares de pólizas. Esta información se pone a disposición de los titulares de pólizas a través de una aplicación fácil de usar, fomentando transparencia y claridad.




Ambos ejemplos significan el impacto transformador que la IA puede tener en la industria de seguros. A través de la automatización inteligente de procesos clave, la IA no solo agiliza las operaciones, sino que también mejora significativamente la experiencia del cliente, creando una situación beneficiosa para aseguradores y titulares de pólizas por igual.


Conclusión


Como se dijo, se espera que la industria de seguros sea la 2ª más impactada por la IA. Los proveedores de seguros que no consideren cómo usar la IA probablemente quedarán atrás y perderán la competencia contra aseguradoras digitales. Abrazar la IA y plataformas de seguros digitales como Renova puede ponerlos en el camino hacia un futuro próspero en la industria de seguros, en un mundo que es cada vez más digital, conectado e inteligente.


 

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